Е.PБаклановаPЭВОЛЮЦИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ САУДОВСКОЙ АРАВИИ PВ последние годы произошли серьезные позитивные сдвиги в российско-саудовских отношениях. В 2003 г. состоялся первый в истории наших связей визит наследного принца Королевства Саудовской Аравии (КСА) Абдаллы в Российскую Федерацию. Переговоры Абдаллы (ныне король Саудовской Аравии) с президентом России В.Путиным, подписание целого ряда важных совместных документов заложили качественно новую основу для динамичного развития делового взаимодействия двух стран.PБыло налажено сотрудничество РФ и КСА крупнейших производителей и экспортеров углеводородного сырья. ОАО «Лукойл Оверсиз» осуществляет масштабный проект по освоению газового месторождения в пустыне Руб эль-Хали на территории Саудовской Аравии. Продуктивно развиваются связи в области высоких технологий. В период с 2002 по 2005 гг. российскими ракетами был осуществлен запуск более десяти саудовских спутников связи .PВ начале февраля 2007 г. состоялось важнейшее событие в развитии сотрудничества обеих стран первый в истории официальный визит президента Российской Федерации в Королевство Саудовская Аравия . В ходе визита были подписаны соглашения о воздушном сообщении, об избежании двойного налогообложения доходов и капитала, а также меморандум о взаимопонимании и сотрудничестве между Внешэкономбанком, Росэксимбанком и Саудовским фондом развития.PВыступая на бизнес-форуме в Эр-Рияде, В.Путин призвал саудовских бизнесменов инвестировать в экономику России, а также взяться за создание совместного российско-саудовского банка, который бы содействовал двусторонним инвестициям и регулировал бы финансовые потоки. Российский президент заявил: «Это хороший план, созданию российско-саудовского банка ничто не мешает. Устойчивый рост экономики, политическая стабильность, добротная правовая база все это благоприятные условия для долгосрочного вложения капиталов. Саудовские финансовые институты могли бы открывать свои дочерние банки в России» .PВ этом контексте особую актуальность и практическую ценность приобретает исследование развития банковской системы КСА, имеющей большую специфику.PPСтановление банковской системы Саудовской АравииPИстория исламских банков неразрывно связана с Королевством Саудовская Аравия. В 1975 г. в Джидде был открыт первый международный исламский банк «Исламский банк развития». Именно в Саудовской Аравии по инициативе члена королевской семьи Мухаммеда аль-Фейсала аль-Сауда в 1977 г. была создана Международная ассоциация исламских банков. В 2000 г. эта организация была преобразована во Всеобщий совет исламских финансовых институтов со штаб-квартирой на соседнем Бахрейне.PИсламские банки обеспечивают функционирование национальной платежной системы. Они выступают в качестве финансовых посредников, аккумулируют денежные ресурсы общества, которые в данный момент времени не используются, трансформируя созданные за счет них пассивы в источник финансов для нужд отдельных экономических единиц. Причем, если традиционные банки сначала заимствуют средства у одной группы экономических агентов, а затем предоставляют их в виде ссуды другой группе, используя процентные выплаты по вкладу и проценты за кредит, то исламские банки действуют согласно шариату без взимания процентных ставок. Имеет место особая система, основанная на участии в прибыли и убытках и солидарном разделении ответственности. В общих чертах она строится на том, что при кредитовании банк делит прибыль и риски наравне со своим клиентом. При вкладах банки выплачивают некое вознаграждение своим клиентам или выступают как инвестиционные фонды, вкладывая деньги вкладчика в определенные активы .PВ настоящее время банковская система Саудовской Аравии строится на параллельном функционировании западных и исламских финансовых институтов, позволяя гражданам страны использовать уникальные возможности обеих систем.PСовременная банковская система Саудовской Аравии начала формироваться в конце 20-х гг. прошлого века. Именно тогда руководство страны столкнулось с необходимостью создания денежно-кредитной системы.PСаудовские эксперты едины во мнении, что финансовая и банковская система королевства обязана своим появлением королю Абдель Азизу, который в 1920 1930 гг. издал первые законы и положения в этой сфере. Финансово-кредитные институты, существовавшие в тот период, можно разделить на два типа.PПервый филиалы иностранных банков. Так, в 1927 г. в Джидде было открыто первое отделение иностранного банка Нидерландское торговое общество (ныне Сауди Холланди бэнк /Saudi Hollandi Bank/). Это учреждение, как и другие подобного рода структуры, появившиеся в 1930-х гг. (индийский Аль-Муин трэйдинг корпорейшн /Al-Mu'in Trading Corporation/, египетский Ариф намиани корпорейшн /Arif Namiani Corporation/), специализировались на финансировании экспортных и импортных операций, переводе денежных средств, обмене валюты. Примечательно, что все они избегали в своем названии термин «банк» и не вели депозитарной и кредитной деятельности. Это было обусловлено отсутствием «стыковки» подходов западного, открыто ориентированного на извлечение прибыли на банковский капитал, и саудовского, основанного на исламской идеологии, запрещающей получение «дохода», «процентов» на вложенные капиталы .PВторой тип финансово-кредитных институтов занимался вопросами, связанными с вкладами и кредитованием. Этот финансовый механизм (в тот период доминирующий) известен как обменные дилеры. Данные учреждения являлись в 1940-е 1950-е гг. довольно успешными конкурентами иностранным банкам. Действуя как прототипы «исламских банков», они предоставляли ссуды, которые объявлялись «беспроцентными», хотя и предполагали получение «комиссии» за обслуживание . Однако в основном деятельность обменных дилеров была сосредоточена на торговле иностранными валютами.PФинансово-кредитные институты, существовавшие в первой половине XX в. в Саудовской Аравии, были сконцентрированы в основном в Джидде и Мекке. Их деятельность была связана главным образом с обслуживанием паломников, а также с осуществлением импортных сделок. Необходимо отметить, что обслуживание паломников обеспечивало в 1920-е гг. 75% всех доходов королевства. Колебания их численности могли негативно сказываться на стабильности экономической конъюнктуры в стране .PВ 1932 г. королем Абдель Азизом был создан первый государственный финансовый институт Генеральное финансовое агентство, преобразованное в дальнейшем в Министерство финансов КСА. Данный институт стал осуществлять регулирование налоговых и денежно-кредитных вопросов. Кроме того, он выполнял функции казначейства и центрального банка, включавшие аккумулирование денежных средств, эмиссию денежных знаков (в данном конкретном случае чеканку), проведение государственных закупок, обслуживание государственного долга.PДеятельность Генерального финансового агентства на начальном этапе своего существования была малоэффективной из-за ряда факторов. Во-первых, в тот период в Саудовской Аравии еще не существовало единой национальной денежной единицы, широкое хождение внутри страны имела валюта других арабских государств, в частности, Египта. Во-вторых, в королевстве еще только складывалась законодательная база регулирования торговой деятельности и финансово-банковских институтов. В-третьих, крайне ограниченными были возможности пополнения казны, расходной части бюджета.PСитуация начала меняться после того, как в 1933 г. король передал в концессию американской нефтяной компании «Standard Oil of California» права на разведку нефтяных месторождений в Восточной провинции. В 1939 г. была найдена первая нефть, и в стране появился новый источник доходов. Доходы от нефти стали с этого времени основным бюджетообразующим элементом экономики КСА.PС появлением данного источника доходов увеличились и государственные расходы, связанные в первую очередь с возрастающими потребностями в импортном промышленном оборудовании и потребительских товарах, а вследствие этого вырос внутренний спрос и на иностранную валюту. При этом в Саудовской Аравии не только не было реально функционирующей национальной денежной единицы, но и отсутствовала общепринятая «привязка» к какой-либо одной иностранной валюте при осуществлении платежных операций. Население воздерживалось от вложения денег в проекты развития, предпочитая хранить их наличными или приобретать недвижимую собственность.PПосле начала Второй мировой войны были закрыты многие нефтяные скважины. Поступления в бюджет резко сократились. Правда, во многом благодаря массированной финансовой помощи Великобритании и Соединенных Штатов руководству КСА удалось несколько ослабить остроту бюджетных проблем.PВажнейшее значение имело расширение масштабов продажи за рубеж саудовской нефти в середине 1940-х гг. В 1944 г. США начали осуществлять крупные закупки саудовской нефти. Это стимулировало увеличение нефтедобычи в стране со скромных 500 тыс. барр. в 1938 г. до 60 млн. барр. в 1946 г. После реструктуризации в 1951 г. нефтяного соглашения с американскими нефтяными компаниями для Саудовской Аравии наступил период получения устойчивых и значительных нефтяных доходов.PПерспективы получения крупных доходов на операциях с нефтью вызвали рост интереса иностранных банков к расширению их присутствия в КСА. Начиная с конца 1940-х гг., в Джидде, Мекке, Медине и в Восточной провинции страны (в так называемой «зоне ARAMCO» территории, где осуществлялась добыча нефти) было открыто значительное число филиалов иностранных банков.PС 1948 по 1952 гг. в королевстве появились филиалы французского Банк д'Индошин (Banque d'Indochine), британского Бритиш бэнк оф Мидл Ист (British Bank of Middle East), пакистанского Нэшнл бэнк оф Пакистан (National Bank of Pakistan) и египетского Мыср бэнк (Misr Bank). В период с 1953-1959 гг. этот список пополнился банками: Банк дю Кэр (Banque du Caire), Ферст нэшнл Сити бэнк (First National City Bank) и Банк дю Ливан (Banque du Liban).PСледует отметить, что эти иностранные банковские филиалы сумели приобрести лишь весьма ограниченную популярность среди населения Саудовской Аравии. Причина была в том, что религиозно настроенные подданные королевства рассматривали взимание процента как операцию, противоречащую канонам ислама. В связи с этим основную долю доходов западным банкам обеспечивали операции по финансированию продаж нефти и импорту товаров в страну с привлечением посреднических иностранных или смешанных компаний. Параллельно продолжал функционировать и расширять объемы своей деятельности и другой сегмент денежно-кредитного рынка обменные дилеры.PВ Саудовской Аравии всячески поощрялось развитие национального банковского сектора в качестве дополнительного источника инвестиций для стабильного роста экономики страны. Особое значение имело введение в начале 1950-х гг. в обращение единой национальной денежной единицы - риала. При этом важно отметить, что руководство Саудовской Аравии не сразу пошло на установление стабильного обменного курса риала к доллару ввиду того, что осуществление обменных операций с валютами, по мнению части религиозной элиты, «не соответствовало принципам Корана».PВажно отметить, что эмиссия риала осуществлялась только в виде монет в основном серебряных, а также золотых, так как религиозные авторитеты в то время выступали против денежных операций с бумажными деньгами. Однако такого рода эмиссия была сопряжена с большими трудностями, в частности с тем, что в 1950-х гг. во всем мире наблюдалось падение цен на серебро.PPРеформы банковского сектора 1950-1970 гг.PС начала 1950-х гг. и, в особенности, в 1960-е гг. саудовское руководство стало осуществлять широкую программу социальных и экономических преобразований, в том числе программу строительства больниц, школ, университетов. Это потребовало новых подходов к финансовым институтам страны.PВ октябре 1952 г. было создано Саудовское валютное агентство (SAMA), которое стало выполнять функции центрального банка страны. В 1953 г. был открыт первый Национальный коммерческий банк, который начал работать по принципам западных банков. Вслед за этим последовал выпуск в стране бумажных денег, правда, в весьма специфической форме в виде туристических чеков чеков паломников. В краткосрочном плане чеки паломника решали проблему сезонного спроса на денежные единицы, в долгосрочном они смягчали переход от монет к принятым во всем мире бумажным деньгам.PВ течение 1956-1955 гг. эти чеки выпускались номиналом 10, 5 и 1 риал. Паломник мог использовать их как в качестве средства платежа, так и в целях обмена на монеты в представительствах SAMA. Правительство гарантировало обеспечение чеков паломника иностранной валютой и драгоценными металлами.PБумажные банкноты были введены в обращение королем Фейсалом в 1961 г. К 1969 г. банкноты, выпущенные номиналом в 100, 50, 10, 5 и 1 риал, окончательно вытеснили чеки и монеты . В этот же период король официально привязал риал к американскому доллару по курсу: 1 долл. 3, 75 риала (этот курс сохранился и до сегодняшнего дня).PСледует отметить, что современная саудовская финансовая система сформировалась именно при короле Фейсале. После своего прихода к власти в 1958 г. он подчинил себе напрямую Министерство финансов, сократил государственные расходы и ввел практику отчислений от нефтяных доходов в специально созданные стабилизационные фонды.PС 1970 г. в Саудовской Аравии начали осуществляться пятилетние планы национального развития. Введение элементов планирования было призвано поддержать экономический рост, снизить зависимость страны от нефтяных цен, диверсифицировать источники бюджетных поступлений за счет ненефтяных, производственных секторов экономики. С учетом того, что для развития были нужны инвестиции, руководство страны стало заниматься созданием и развитием инвестиционных инструментов.PОгромное внимание уделялось реформированию саудовского банковского сектора, который должен был активно аккумулировать достаточно крупные денежные средства населения для их последующего инвестирования в экономику. С этой целью стимулировалась деятельность коммерческих банков, безналичных расчетов государственных и смешанных организаций и т.п.PПравительством было создано 6 государственных кредитных учреждений с целью предоставления долгосрочных и среднесрочных беспроцентных кредитов на развитие:P Саудовский сельскохозяйственный банк;P Саудовский кредитный банк;P Финансовая программа для специалистов;P Общественный инвестиционный фонд;P Саудовский индустриальный фонд развития;P Фонд недвижимости .PВ 1976 г. была начата программа «саудизации» иностранных банков, действовавших в стране. Целью ее было изменение формы собственности иностранных банков. Они должны были стать акционерными компаниями, основными акционерами которых должны были стать подданные КСА.PК 1980 г. «саудизация» большинства иностранных коммерческих банков была завершена. Последней «жертвой» этой кампании стал американский Ферст нэшнл Сити бэнк . Количество саудовских банков в стране при этом выросло с 59 в 1970 г. до 259 к 1980 г. PПараллельно с развитием рынка банковских услуг быстрыми темпами развивался и рынок обменных дилеров. К 1980-м гг. было официально зарегистрировано около 250 отделений, из них 150 нах
« | »Научный обмен
Институт религии и политики
Комментариев нет:
Отправить комментарий